Уже 3 дня заполняю гору бумаги... формы, соглашения, заявления и прочее и прочее.. Реально много всего.
Для начала заполняем форму W-4. На основе нее конторский бухгалтер рассчитывает сколько удерживать с твоей зарплаты налогов. Казалось бы, что тут еще заполнять-то? Но в Штатах:
1. Каждый считает свои налоги сам. Бухгалтер только примерно прикидывает, сколько нужно отчислять с зарплаты исходя из твоей ситуации.... Точную сумму налогов каждый считает сам по результатам года и либо доплачивает, либо получает от налоговой чек;
2. В шатах есть великое множество ситуаций, в которых ты можешь рассчитывать на налоговый вычет. И именно для этого каждый заполняет W-4: ты сам прикидываешь и сообщаешь сколькими вычетами ты планируешь воспользоваться в этом году. Тут есть маленькая хитрость... Скажем, я планирую воспользоваться 2-мя вычетами в этом году... но я не буду в форме писать "2"... я напишу "1", намного приятнее в конце года получить чек, чем его выписывать :)
Потом, нужно заполнить заявление на перечисление твоей зарплаты в банк, тоже в виде формы. Кажется во всем цивилизованном мире работник может указать любой банк и любой свой счет, на который ему будут перечислять деньги... и только в России существует понятие "зарплатный проект" (пламенный привет, тебе, Российская Банковско-Налоговая система!) Так вот, в принципе, за обслуживание счетов в банке с тебя берут деньги... $10/мес., но, если хотя бы на один твой счет тебе кидают зарплату (direct deposit), то, обычно, за обслуживание своих счетов тебе ничего платить не нужно. Приятно, чо...
Но все эти зарплаты и налоги - не самое интересное. Самое интересное - страховки и вся остальная дребедень. Именно они занимают больше всего времени, потому что к этим формам прилагается пачка бумаги с "описанием бенефитов" которую, по хорошему, нужно прочитать...
В моей конторе есть корпоративная страховка. Она делится на несколько частей:
1. Медицинская;
2. Зубная;
3. Страхование жизни;
4. Страховка от потери трудоспособности;
Медицинская страховка не бесплатна, каждый сотрудник платит свою часть (вторую часть платит компания). Но, если ты соглашаешься на 1, то контора полностью оплачивает тебе 2,3 и 4.
Так вот, на данный момент нам предлагают 3 страховых плана медицинской страховки:
Пойдем по-порядку:
Франшиза - это то, что ты платишь сам, до того, как страховка начнет платить за тебя. Скажем, сходил за год к врачу на $500... а франшиза $1000... вот и заплатишь эти $500 сам...
Покрытие расходов - сколько твоих медицинских расходов в год страховка готова оплатить. 70% значит, что они оплатят только 70% от суммы, потраченной тобой на мед услуги... и то только после того как ты выплатишь всю свою годовую франшизу... т.е. ты будешь должен, помимо выплаты своей франшизы, оплатить еще 30% того что там останется...
Максимальная сумма к уплате за год - это вообще интересно. Скажем, ты так вляпался в этом году, что франшиза + 30% от остатка= $20000... такое с некоторыми бывает, наверное... Так вот, страховка говорит: "Ок, чтобы ты не помер с голоду и купил меня в следующем году, ты заплати максимум $4000/год ($12000 если у тебя страховка на семью) и остальное я тебе прощу";
Копеймент - чтобы отбить у тебя привычку навещать своего врача раз в две недели, за каждый визит к врачу ты должен платить денежку... Справедливости ради, многие врачи эту денежку берут с тебя только за первый визит, а некоторые не берут и вовсе... особенно, если вы уже давно знакомы.
Скорая - столько тебе будет стоит попадание в Emergency Room... не важно по какому поводу... как не важно и то привезли тебя туда, или ты сам пришел...
Оплата медикаментов - препараты тут назначают те, которые нужны, а не те, что тебе по корману. Они могут стоить и $5 и $500.... Страховка оплачивает тебе все медикаменты, но, опять же, ты должен заплатить свою денежку - $15/$25/$50 в зависимости от класса препарата ("трава"/"антибиотик"/"чтоб вообще вштырило").
И последняя строчка - СТОИМОСТЬ.
Особняком стоит пенсия. В штатах она добровольная - сколько отслюнявил, пока работал, такую кашку и будешь жевать. Те, кто работает на кого-то, могут воспользоваться федеральной программой "401к", если же ты работаешь на себя, то ты можешь открыть специальный "IRA"-счет в своем банке. И те и те регулируются государством, так что просто так снять деньги с этого счета не получится (хоть и возможно, при определенных условиях).
Так вот, на свой 401к каждый сотрудник может отчислять до 30% своей зарплаты в год, но не более $17000. Рекомендуют отчислять 10-15%. Это выгодно... сумма на пенсию отчисляется до подсчета всех налогов, т.е. фактически, ты снижаешь свою налогооблагаемую базу и, получается, что 10% годового заработка, которые ты отложил на пенсию, превращаются во все 15.
Вот, это если совсем кратко... и это даже еще не вершина айсберга :)
Для начала заполняем форму W-4. На основе нее конторский бухгалтер рассчитывает сколько удерживать с твоей зарплаты налогов. Казалось бы, что тут еще заполнять-то? Но в Штатах:
1. Каждый считает свои налоги сам. Бухгалтер только примерно прикидывает, сколько нужно отчислять с зарплаты исходя из твоей ситуации.... Точную сумму налогов каждый считает сам по результатам года и либо доплачивает, либо получает от налоговой чек;
2. В шатах есть великое множество ситуаций, в которых ты можешь рассчитывать на налоговый вычет. И именно для этого каждый заполняет W-4: ты сам прикидываешь и сообщаешь сколькими вычетами ты планируешь воспользоваться в этом году. Тут есть маленькая хитрость... Скажем, я планирую воспользоваться 2-мя вычетами в этом году... но я не буду в форме писать "2"... я напишу "1", намного приятнее в конце года получить чек, чем его выписывать :)
Потом, нужно заполнить заявление на перечисление твоей зарплаты в банк, тоже в виде формы. Кажется во всем цивилизованном мире работник может указать любой банк и любой свой счет, на который ему будут перечислять деньги... и только в России существует понятие "зарплатный проект" (пламенный привет, тебе, Российская Банковско-Налоговая система!) Так вот, в принципе, за обслуживание счетов в банке с тебя берут деньги... $10/мес., но, если хотя бы на один твой счет тебе кидают зарплату (direct deposit), то, обычно, за обслуживание своих счетов тебе ничего платить не нужно. Приятно, чо...
Но все эти зарплаты и налоги - не самое интересное. Самое интересное - страховки и вся остальная дребедень. Именно они занимают больше всего времени, потому что к этим формам прилагается пачка бумаги с "описанием бенефитов" которую, по хорошему, нужно прочитать...
В моей конторе есть корпоративная страховка. Она делится на несколько частей:
1. Медицинская;
2. Зубная;
3. Страхование жизни;
4. Страховка от потери трудоспособности;
Медицинская страховка не бесплатна, каждый сотрудник платит свою часть (вторую часть платит компания). Но, если ты соглашаешься на 1, то контора полностью оплачивает тебе 2,3 и 4.
Так вот, на данный момент нам предлагают 3 страховых плана медицинской страховки:
| Условия | ОСНОВНОЙ | ПЛЮС | СУПЕР | |
| Только "в сети" | Только "в сети" | "В сети" | "Не в сети" | |
| Франшиза
Человек/Семья, $/год |
$1000/$3000 | Отсутствует | Отсутсвует | $1000/$3000 |
| Покрытие расходов, % | 100% | 100% | 100% | 70% |
| Максимальная сумма к уплате, $/год | $1000/$3000 | $0 | $0 | $4000/$12000 |
| Копеймент Терапевт/специалист, $/визит | $25/$40 | $25/$40 | $15/$25 | Франшиза + доплата 30% |
| Анализы | 100% после выплаты франшизы | 100% | 100% | Франшиза + доплата 30% |
| Рентген и снимки | 100% после выплаты франшизы | 100% | 100% | Франшиза + доплата 30% |
| Больничка "стационар" | 100% после выплаты франшизы | $500 за раз полежать | $500 за раз полежать | Франшиза + доплата 30% |
| Больничка "амбулаторно" | 100% после выплаты франшизы | $250 за каждый визит | 100% | Франшиза + доплата 30% |
| Скорая | $200 | $100 | $50 | $50 |
| Оплата медикаментов | $15/$25/$50 | $15/$25/$50 | $15/$25/$50 | $15/$25/$50 |
| Стоимость на сотрудника/семью, $/мес | $98/$300 | $150/$460 | $210/$780 | |
Пойдем по-порядку:
Франшиза - это то, что ты платишь сам, до того, как страховка начнет платить за тебя. Скажем, сходил за год к врачу на $500... а франшиза $1000... вот и заплатишь эти $500 сам...
Покрытие расходов - сколько твоих медицинских расходов в год страховка готова оплатить. 70% значит, что они оплатят только 70% от суммы, потраченной тобой на мед услуги... и то только после того как ты выплатишь всю свою годовую франшизу... т.е. ты будешь должен, помимо выплаты своей франшизы, оплатить еще 30% того что там останется...
Максимальная сумма к уплате за год - это вообще интересно. Скажем, ты так вляпался в этом году, что франшиза + 30% от остатка= $20000... такое с некоторыми бывает, наверное... Так вот, страховка говорит: "Ок, чтобы ты не помер с голоду и купил меня в следующем году, ты заплати максимум $4000/год ($12000 если у тебя страховка на семью) и остальное я тебе прощу";
Копеймент - чтобы отбить у тебя привычку навещать своего врача раз в две недели, за каждый визит к врачу ты должен платить денежку... Справедливости ради, многие врачи эту денежку берут с тебя только за первый визит, а некоторые не берут и вовсе... особенно, если вы уже давно знакомы.
Скорая - столько тебе будет стоит попадание в Emergency Room... не важно по какому поводу... как не важно и то привезли тебя туда, или ты сам пришел...
Оплата медикаментов - препараты тут назначают те, которые нужны, а не те, что тебе по корману. Они могут стоить и $5 и $500.... Страховка оплачивает тебе все медикаменты, но, опять же, ты должен заплатить свою денежку - $15/$25/$50 в зависимости от класса препарата ("трава"/"антибиотик"/"чтоб вообще вштырило").
И последняя строчка - СТОИМОСТЬ.
Особняком стоит пенсия. В штатах она добровольная - сколько отслюнявил, пока работал, такую кашку и будешь жевать. Те, кто работает на кого-то, могут воспользоваться федеральной программой "401к", если же ты работаешь на себя, то ты можешь открыть специальный "IRA"-счет в своем банке. И те и те регулируются государством, так что просто так снять деньги с этого счета не получится (хоть и возможно, при определенных условиях).
Так вот, на свой 401к каждый сотрудник может отчислять до 30% своей зарплаты в год, но не более $17000. Рекомендуют отчислять 10-15%. Это выгодно... сумма на пенсию отчисляется до подсчета всех налогов, т.е. фактически, ты снижаешь свою налогооблагаемую базу и, получается, что 10% годового заработка, которые ты отложил на пенсию, превращаются во все 15.
Пенсия - не единственное, что может снизить налоги. Например, можно воспользоваться программой Transitchek. По этой программе, можно перечислять на специальную карту до $240+$240/мес для оплаты своего проезда на работу и парковок. И эта сума так же будет вычитаться из твоего дохода до рассчета всех налогов...
Еще есть специальная программа "FSA" (Flexible Spending Account) - это тоже отдельный счет, на который ты можешь перечислять сумму для оплаты медицинских расходов, не покрываемых страховкой: аккупунктура, либо оплата врача, который не работает с твоей страховой и пр. Эта сумма так же будет вычитаться из дохода до расчета всех налогов. Это мощная штука, на самом деле, если грамотно сесть и все просчитать... ведь с этого счета можно платить и те самые копейменты и 30% за медицинскую страховку... т.е. можно снизить эти суммы практически в 1,5 раза. С этого же счета, например, можно оплачивать детский сад и няню для ребенка.
Вот, это если совсем кратко... и это даже еще не вершина айсберга :)
Однако, мда..
ОтветитьУдалить